5·15全国投资者保护日 警惕保险退旧投新减旧投新各类风险

2026 年 5 月 15 日全国投资者保护宣传日当天，围绕 “心系投资者 携手共行动” 活动主题，金融监管部门及行业机构联合发布风险警示，重点揭露保险领域 “退旧投新”“减旧投新” 各类诱导骗局，提醒广大保险消费者提高辨别能力，理性看待保单调整，守护自身保障与资金安全。

近年来，保险消费领域出现不少新型违规诱导行为。部分不法分子受非法利益驱使，假借保单升级、免费补偿等名义，刻意诱导消费者主动退保或办理减保，再将退保金、减保金转而购买其推荐的新款保险产品。此类违规操作极易造成保障中断、保额缩减、经济资金受损、个人信息泄露等多重不良后果，严重侵害广大保险消费者的合法权益。

不法分子作案套路极具迷惑性，惯用伪装身份、话术洗脑的方式实施诱导。他们常常冒用保险公司名义，冒充客服人员、业务工作人员或专业理财顾问，通过电话、微信、短信等多种方式主动联系客户。一方面刻意片面解读原有保单条款，甚至恶意贬低旧保单，编造保障不全、收益偏低、保险公司经营异常等不实言论，刻意制造消费者心理焦虑；另一方面利用保单返现、超高收益、限时升级、免费补偿等诱惑话术，过度夸大新保险产品优势，虚假承诺保障更全面、收益更可观，一步步误导消费者盲目办理 “退旧投新”。

事实上，轻易终止原有保险合同或随意办理减保，会直接导致原有保障失效或保额大幅缩水。所谓 “保单返现” 本质就是退保、减保产生的现金价值折算，并非额外福利。消费者一旦退保后重新投保，会因年龄增长、健康状况变化，面临重新计算等待期、保费上涨、责任除外，甚至直接被保险公司拒保等风险，得不偿失。

针对此类突出风险，深圳金融监管局向广大保险消费者发布四项明确风险提示。 一是审慎办理减保、退保业务，理性评估自身权益。面对各类保单升级诱惑，务必全面了解现有保单保障责任、现金价值规则以及退保带来的实际损失，切勿被高收益、返现福利等话术轻易误导，盲目跟风调整保单。 二是核验身份认准官方渠道，严防上当受骗。接到自称保险工作人员的陌生来电、短信及微信消息时，必须通过保险公司官方客服热线、官方网站、手机 APP 或线下营业柜面核实身份与业务信息，不轻信个人手机号、非官方微信及陌生网络链接。 三是妥善保管个人隐私信息，严守信息安全底线。妥善存放身份证、银行卡、保单合同等重要资料，绝不随意向陌生人透露短信验证码、账户密码等敏感信息，坚决不签署空白授权文件，不将个人金融账户交由他人代为操作。 四是坚持通过正规渠道办事，依法合理理性维权。若对保单条款、服务质量或销售人员行为存有异议，优先通过保险公司官方渠道沟通办理；产生保险合同纠纷，可向当地银行业保险业消费者权益保护组织申请免费调解，也可通过仲裁、诉讼等法律途径解决；发现保险机构及从业人员涉嫌违规违法，可通过信函、现场来访等方式向金融监管部门反映情况，合法维护自身权益。

5・15 全国投资者保护宣传日倡议广大保险消费者树立理性投保、谨慎保全的意识，远离 “退旧投新”“减旧投新” 陷阱，坚持官方渠道办业务、不轻信陌生推销、不盲目跟风退保，自觉守护个人保险保障与财产安全，共同营造健康规范的保险消费环境。